Нал, терминал, виртуал: эволюция QIWI

Наиль Байков: Здравствуйте, уважаемые зрители! Это программа «Бизнес online», меня зовут Наиль Байков. В своих программах мы неоднократно говорили об офлайн-компаниях, которые перешли в онлайн. Сегодня же мы вам расскажем о бизнесе, который свободно оперирует в обеих сферах — офлайне и онлайне. Итак, встречайте: у нас в гостях президент группы компаний QIWI Андрей Романенко.

Андрей Романенко, президент группы компаний QIWI.
Родился 26 августа 1979 года.
В 1999 году открыл компанию «Магазин пластиковых карт», занимавшуюся картами экспресс-оплаты.
В 2003 году окончил Международный независимый эколого-политический университет.
С 2003 года — президент компании «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП).
С 2008 года — президент группы QIWI, в которую входят система электронных денег «QIWI-кошелек», платежный сервис QIWI, Первый процессинговый банк, а также компания PAY Kiosk, «Лотоинтегратор» и «QIWI-реклама».
Также выступает как инвестор в фондах AddVenture III и iTechCapital.

Н. Б.: Андрей, привет!
Андрей Романенко: Привет, Наиль!
Н. Б.: Мне очень приятно видеть тебя в этой студии, Андрей! Я сейчас гипотетически скажу: вчера ты был в Сингапуре, завтра тебя ждет Нью-Йорк, а сегодня ты в Москве, и нам удалось тебя выхватить, поэтому очень приятно. Спасибо, что ты пришел. Отправной точкой в наших передачах является то, как бизнесы зарабатывают, то есть мы учим наших зрителей зарабатывать деньги с помощью интернет-технологий, а вот QIWI, или, если так можно выразиться, «QIWI-деньги», сами по себе являются инструментом. Скажи, пожалуйста, с какими проектами QIWI наиболее комфортно, наиболее интересно, наиболее выгодно работать? Это все-таки b2b-сектор или b2c?
А. Р.: Да, спасибо большое, что пригласили! На сегодня это и офлайн, и онлайн, если брать те фразы, которыми ты воспользовался. На самом деле с момента основания компании, с 2003 года, это сразу был онлайн с точки зрения передачи транзакции. Может быть, с точки зрения внесения денег в торговых точках, с точки зрения пополнение аккаунта сотовой связи это был офлайн, но после того, как в какое-то устройство вводилась транзакция, сразу шел онлайн. Сегодня это уже мегасуперонлайн. «QIWI-деньги» — можно так называть, но мы используем определение «QIWI-кошелек», по-английски — QIWI Wallet. Это то, где хранятся деньги пользователей. Люди легко и просто заводят себе аккаунт.

Сейчас у них больше 15 способов управлять деньгами, которые они нам доверили и положили на счет у нас, в «QIWI-кошелек».

Можно установить приложение на iPhone, или установить приложение на iPad, или зайти к нам на сайт www.qiwi.ru, ну а для западных пользователей мы сделали [представительство в зоне] .com, где человек вводит любой свой мобильный номер, мы ему SMS высылаем PIN-код — и все, он стал пользователем.
Н. Б.: В следующем году вам исполнится десять лет, если я не ошибаюсь?
А. Р.: Мы назывались ОСМП, когда начинался b2c-бизнес, это было 18 февраля 2004 года. С того момента будет в 2014 году десять лет. Сам проект зародился в июне 2003 года.
Н. Б.: Но все равно вы уже ветераны!
А. Р.: Да, у нас несколько дней рождения. 2008-й был годом образования бренда QIWI, и мы ведем отсчет от него. Потому что тогда как раз состоялось объединение ОСМП с e-port, мы получили новый бренд — QIWI. Была придумана сама идея на ближайшие пять лет — тема «QIWI-кошелька». Тогда он назывался «Мобильным кошельком».

Мы еще в 2005 году понимали, что b2b — это хорошо, но нужно готовиться к тому, что через пять-десять лет рынок уйдет в b2c, и создали небольшую команду. То есть бизнес b2b начался в 2004 году, и в 2005-м мы создали команду в отдельном юрлице «Мобильный кошелек» и потихонечку начали делать мобильные приложения.

Они сперва были для b2b: для наших дилеров, для торговых точек. Дальше мы эту тему развивали — можно стало регистрировать аккаунты в 2007 году, —а потом поняли, что есть какая-то жила в этом (уже начали развиваться конкуренты), и сделали QIWI Wallet.
Н. Б.: Богатая история, а значит, богатая статистика у вас, Андрей! Скажите, а каковы на сегодняшний день наиболее популярные способы оплаты у пользователей всех ваших систем?
А. Р.: Бизнес в 2004 году начинался исключительно с оплаты сотовой связи. На сегодня, если брать «QIWI-кошелек», на сотовую связь, наверное, приходится процентов десять-двенадцать оплаты. Большую часть составляют банковские сервисы, очень любят пользователи перевод денег на счета в другие банки.
Н. Б.: Вот как!
А. Р.: То есть на наших точках, в наших терминалах QIWI пользователи пополняют свои счета и дальше отправляют деньги на счета в разные банки. Сегодня можно перевести деньги в пользу 200 банков. Два года назад мы совместно с Visa выпустили продукт QIWI Visa Virtual. Это виртуальная карточка, к которой мы по SMS отправляли ее номер и CVC, и выпускается она на три месяца и на определенную сумму. После мы линейку продуктов расширили вместе с компанией Visa, выпустили еще QIWI Visa Card.
Н. Б.: Пластик, нет?
А. Р.: Нет, QIWI Visa Card — это виртуальная карта, которая равна балансу «QIWI-кошелька». Если у тебя в «QIWI-кошельке» есть 980 рублей, ты можешь выпустить карточку QIWI Visa Card, и тебе так же, по SMS, придет номер карты, PIN-код, CVC. И эта карта равна балансу «QIWI-кошелька». Недавно, полгода назад, мы выпустили продукт QIWI Visa Plastic — это продолжение линейки, где пластиковая карточка Visa равна балансу «QIWI-кошелька». И все деньги, которые есть у тебя в кошельке, ты можешь выплачивать и карточкой.

Если раньше мы говорили, что у нас больше 10 тыс. мерчантов, то теперь всем мерчантам в мире можно заплатить деньгами, которые лежат у нас. Карточкой можно заплатить во всех ресторанах, в кафе, на АЗС и т. д.

Н. Б.: Андрей, мы в своих передачах любим спрашивать о деньгах, а также это любят наши зрители. Если не вдаваться в подробности, можешь сказать, от каких источников вам идут наиболее существенные доходы, ну и по каким направлениям у вас наиболее существенные расходы?
А. Р.: Сегодня группа QIWI объединяет в себе платежные системы и профильные компании, у нас несколько направлений. Исторически [первое] — это b2b, QIWI-терминалы. На сегодня в стране у нас более 110 тыс. терминалов и порядка 80 тыс. торговых точек, где стоят POS-терминалы, компьютеры, где тоже можно оплачивать разные услуги и пополнять «QIWI-кошелек». То есть продукт QIWI в бизнесе в России представлен на 200 тыс. точек. Второе важное направление, в котором сейчас идет активное развитие, — это «QIWI-кошелек», или QIWI Wallet, где подключается большое количество интернет-магазинов (сейчас более 10 тыс. штук), где регистрируются юзеры. Их, юзеров, больше 8,5 млн, и тренд роста — по 100, по 200, по 300% в год. Направление b2c развивается. Также QIWI-терминалы, торговые точки мы развиваем в мире. У нас внутри это называется international development department.

Сейчас у нас 21 страна, где мы повторяем российскую бизнес-модель: с терминалами, с торговыми точками, с мобильными приложениями — и активно развиваем их.

Н. Б.: Насколько приживаемы на Западе наши модели?
А. Р.: В СНГ прижилось сразу же. К примеру, в Казахстане…
Н. Б.: Ну, это наш народ.
А. Р.: Да, это наш народ, у нас в Казахстане, в Украине очень большие доли рынка, и мы активно там развиваемся. Если в России нам потребовалось восемь лет, причем только в последние два года многие поставщики услуг активно переходят на эти платформы, автоматизируются и подключаются, то в Казахстане тренд развивается в два раза быстрее. Мы в Казахстане подключили практически всех коммунальщиков. Да, понятно, что их там 200-300, но все равно коммунальщики автоматизировались, чего у нас, к примеру, нет. Бизнес развивается у нас в нескольких зонах: это СНГ, это Латинская Америка (шесть стран), Индия, ЮАР, Вьетнам, Малайзия…
Н. Б.: Азия?
А. Р.: Азия, да. И Китай.
Н. Б.: А где тяжелее?
А. Р.: Да везде тяжело, потому что про русских вообще узнали в мире, наверное, лет тридцать назад. И когда ты приезжаешь и говоришь: «Мы из России, у нас такой-то бизнес», — для них это в диковинку, потому что обычно оттуда все приезжают к нам и какие-то технологии приносят, а тут мы приходим и предлагаем нашу продукцию, и люди не верят нам зачастую. Но, в принципе, после нормальных встреч, если ты встречаешься с топовыми компаниями, с банками, с сотовыми операторами и попадаешь к правильному человеку, то у тебя всегда будет зеленый свет в бизнесе.
Н. Б.: Поговорим, Андрей, о платежных сервисах, и в частности о проникновении платежных сервисов в банковский сектор. Это игра на опережение? Ведь если ты сегодня не успел туда запрыгнуть, то завтра банки сами начнут этим заниматься.

А. Р.: Мы всегда должны бежать впереди паровоза, и нужно инвестировать. Мы большую часть прибыли инвестируем в будущее. Думаю, если бы мы не инвестировали, то процентов на тридцать-сорок зарабатывали бы больше ежегодно, потому что мы не вкладывались бы в будущее. Банки? Да, есть конкуренция с банками. Все считают, что банки ” конкуренты. Мы не считаем, что банки — конкуренты.

Н. Б.: А «мы» — это кто?
А. Р.: «Мы» — это QIWI…
Н. Б.: И другие игроки на рынке?
А. Р.: Да, и другие игроки на рынке. Мы не считаем, что банки — конкуренты. У QIWI больше 250 договоров с банками, и они берут весь контент, который мы собрали за восемь лет: провайдеров, поставщиков услуг, интернет-магазины, — и в своих кассах, банкоматах, мобильных приложениях пользователю предоставляют услугу заплатить за что-то. А это «что-то» — транзакция идет через нас, и мы с банками нормально, активно сотрудничаем.
Действует также пополнение банковских счетов, когда пользователь приходит к нам пополнять «QIWI-кошелек» и переводит деньги в любой банк онлайн. Ты можешь перевести, к примеру, деньги Олегу Тинькову онлайн, и через 10-20 секунд тебе придет от банка «Тинькофф» SMS, что твой счет пополнен. Все работает онлайн. Также активно развиваем продуктs вместе с Visa и MasterCard. Один, MasterCard MoneySend, — это когда пользователь просто вбивает номер любой карты и сумму и на любую карту любого человека переводит деньги. Допустим, у меня есть «QIWI-кошелек», у тебя — карточка Master какого-нибудь регионального банка, и я могу тебе по номеру карты перевести деньги. В зависимости от того, как твой банк интегрирован с MasterCard, так у тебя и переведутся деньги. Тот же самый продукт у нас есть с Visa — Visa MoneySend, где деньги переводятся на Visa таким же способом, как и на MasterCard. Соответственно, мы банкам кладем деньги на счета их пользователей, а дальше с их карточек банки платят, пользователи расплачиваются.
Н. Б.: Вы покрыли практически весь банковский сектор. Мог бы ты сказать, стоит ли сегодня банкам самостоятельно заниматься технологиями электронных платежей? И зачем? Вот есть QIWI, есть кто-то другой…
А. Р.: Конечно, топ-5 банков будут этим заниматься, и мы прекрасно понимаем, что это неизбежно, но мы должны жить в партнерстве, потому что всегда есть кросспродажи друг другу. Мы, к примеру, с WebMoney недавно открыли в две стороны пополнение: я могу в «QIWI-кошельке» привязать свой аккаунт WebMoney, или в WebMoney пользователь может привязать аккаунт в «QIWI-кошельке». Победит тот, у кого лучший интерфейс, кто лучше услуги предоставляет. Нужно делать выводы.

Если от тебя пользователь ушел, значит, у тебя что-то не то, тебе нужно меняться. А если пользователь для одной услуги пользуется «QIWI-кошельком», для другой — WebMoney, то какая разница? Надо дать ему соответствующую возможность. Эта услуга называется на Западе direct debit, списание со счета в другом источнике денег. Так почему бы с теми же банками не выстраивать direct debit в две стороны? У нас сейчас 8,5 млн пользователей. Где, у какого банка, если топ-10 убрать, есть 8,5 млн пользователей? Мало у кого.

Нашего пользователя можно посчитать тем же пользователем банка, потому что у него есть карточка. Сейчас, с введением закона «О национальной платежной системе», мы переводим всех пользователей из организации «QIWI-кошелек» в «QIWI-банк». Все пользователи будут пользователями банка.
Н. Б.: Редакция SeoPult.TV внимательно отслеживает информацию, которая касается IT-рынка, и видит интерес мобильных операторов к направлению электронных платежей. Их стоит опасаться? Они могут выстрелить и стать вашими сильнейшими конкурентами, ведь у них абонентская база намного больше, чем ваша, или же они рано или поздно придут к вам как к поставщикам?
А. Р.: Нам нужно со всеми быть в партнерстве. Не нужно никогда на рынке конкурировать, надо находить ниши для сотрудничества. Да, у операторов большая база. Да, мы с операторами работаем уже восемь лет. Да, к примеру, «Билайн» построил свою платежку RuRu. Два-три года назад операторы открыли платежным системам, или платежным сервисам, доступ к мобильным счетам. То есть в «QIWI-кошельке» на сегодня пользователь того же «Билайна» может авторизоваться, и когда он будет выбирать, как заплатить какому-то интернет-магазину, у него будет внизу несколько способов. Первый — это заплатить деньгами, которые лежат в «QIWI-кошельке», второй — заплатить деньгами со счета в «Билайне», потому что у тебя билайновский телефон и ты аккаунт привязал. Это тоже direct debit, но в случае с мобильным оператором это называется «мобильная коммерция». Третий способ у нас — это привязать карточку любого банка (Visa, Master) любой страны. Четвертый — это наш direct debit с WebMoney, то есть мы с электронными деньгами начинаем включать direct debit. Также будет пятый способ, шестой, седьмой, восьмой. Наша задача — туда дать пользователю доступ через наши интерфейсы.
Н. Б.: Андрей, возможно, мы где-то пропустили информацию, которая раскрывала бы суть именно следующего моего вопроса. Ты уже два раза сказал, что не надо конкурировать, а надо жить в партнерстве, но вот в прошлом году QIWI перестала принимать в свои терминальные сети платежи в пользу других операторов электронных денег: «Яндекс.Деньги», Rambler Plus, DeltaKey, IntellectMoney, MoneyMail, RBK Money — практически всех, кроме WebMoney. В этом году Сбербанк применяет тот же прием. Объясни мне, пожалуйста, сегодня выгодно, что ли, терять союзников? Почему так происходит?
А. Р.: Мы сознательно в том году решили отключить ряд платежных систем, поскольку, проанализировав то, что имеем мы и что имеют они, поняли, что продукты идентичны. Мы приняли решение стратегически, было много разговоров на рынке, много шумихи, но мы этот шаг сделали осознанно, благодаря чему получили очень хороший рост в том году, и он продолжает идти, потому что у нас большая сеть дистрибуции. Эта сеть занимает на рынке в количестве точек, в деньгах порядка 45%. Каждая вторая точка в стране, где люди пополняют свои счета, аккаунты, да что угодно, проходит через нас. Этим преимуществом мы пользуемся.

Почему мы оставили WebMoney? WebMoney — это больше b2b. Мы больше все-таки b2c — это расчеты с интернет-магазинами и т. д., а WebMoney — это расчеты с фрилансерами и все, что с этим связано. Поэтому мы с ними никак не конкурируем, поэтому мы сейчас с ними сделали b2b-услугу.

Н. Б.: А шаг Сбербанка как ты прокомментируешь? Он ведь практически всех оставил, а вас отключил. Хотя для справки я нашим зрителям скажу, что Сбербанк в настоящий момент имеет 28 тыс. банкоматов и 17 тыс. платежных терминалов. У QIWI их 120 тыс.
А. Р.: Это решение Сбербанка, мы всегда открыты к сотрудничеству. У нас в каждом терминале, в приложении «QIWI-кошелек» есть провайдер под названием «Сбербанк», человек может ввести номер счета и отправить деньги, то есть мы в пользу Сбербанка деньги принимаем. Из Сбербанка в нашу сторону сейчас деньги онлайн, как раньше можно было, перевести нельзя, но можно легко, имея счет в Сбербанке, перевести деньги к нам на счет и в назначении платежа написать: «Пополнение „QIWI-кошелька”». Да, это пройдет не онлайн, а в течение полудня, как только придет платежка.
Н. Б.: Поговорим немножко о монетизации. По нашей информации, на ваш портал заходит ежедневно порядка 1,5 млн человек. У вас не было плана как-то монетизировать всю эту аудиторию?
А. Р.: Да, сейчас мы практически находимся в топ-100 российского интернета. И это главная наша задача, чтобы мы каждый квартал шли к топ-50. Думаю, в ближайший год-два это легко осуществимо, потому что тренд роста понятен.
Н. Б.: А в абсолютных цифрах чего вы хотите? Ну, топ-50 — это понятно, а так это сколько — 3 млн, 5 млн в день?
А. Р.: В день? Ну, 5 млн в день — это будет очень-очень хороший результат, и мы будем им гордиться. Вопрос в сроках, но планы на будущее раскрывать не будем. Потому что когда ты планы раскрываешь, то: а) за это приходится отвечать; б) люди будут знать, что у тебя запланировано, а мы не хотим.

Меня один человек научил жизни: если ты выпустил какой-то продукт или хочешь выпустить, но пока не запустил, никому об этом не говори, потому что у тебя будет полгода на то, чтобы снять все сливки. Кто первый, того и тапки. Иначе тебя начнут повторять и быстро-быстро это запустят.

Н. Б.: Согласен. Ну а как вы с 1,5 млн справляетесь?

А. Р.: Наша монетизация — это платежный сервис, все, что связано с платежными функциями. На ближайший год мы ничего не планируем по поводу дополнительных сервисов, не связанных с платежным. Потому что мы не хотим монетизироваться в рекламе на Вебе. Есть понимание, что в платежных сервисах пока все должно быть исключительно строго и лаконично: пользователи должны прийти, сделать операцию и уйти. Может быть, когда будет достаточно аудитории, мы будем в топ-50, мы об этом задумаемся. Это если тренд будет необратимый, все самопроизвольно будет расти и можно будет пользователей догружать какими-то услугами и сервисами.

Н. Б.: А вот смотри, Андрей, я сказал, что у QIWI 120 тыс. терминалов. Практически на каждом крутится какая-то реклама. Это значительная статья доходов QIWI?
А. Р.: Да, это значительная статья доходов для QIWI, но у нас есть два продукта. Третий появится, наверное, через год-два (по поводу рекламы на Вебе).

У нас на самом деле две аудитории. Прежде всего, та, что платит через терминалы: это 80 млн абонентов, которые ежемесячно приходят и осуществляют 200 млн операций. В среднем человек приходит три раза — три раза в месяц платит на торговой точке. У нас 11 баннеров в разных местах, мы даем рекламу. Процентов пятьдесят трафика генерит первая страница, у нас на первой странице четыре баннера.

Два баннера мы коммерческие продаем — есть подразделение «QIWI-реклама», — а два баннера отводим под продвижение внутренних сервисов, то есть продуктов, которые мы придумываем. И все баннеры, соответственно, продаем. Это значительная часть дохода, потому что это один из топовых медиаканалов в России — после телевидения, «наружки» и радио. У нас колоссальная аудитория, и мы с людьми делаем интерактивные сервисы. К примеру, мы сейчас для банков собираем заявки на выдачу карт, на выдачу кредитов, рекламируем какие-то лекарства, кино. Ты можешь не только посмотреть рекламу, но и дать свой номер телефона, оставить имя, и тебе из колл-центра интернет-провайдера по поводу подключения позвонят и спросят, когда прийти мастеру и т.д. И это услуга активно используется. В начале года мы запустили продукт под названием QIWI Info — это когда после каждого платежа мы клиенту шлем SMS «Спасибо, что вы заплатили через QIWI!» и делаем «рекламный хвост»: «Получи кредит в банке таком-то, телефон такой-то либо ссылка на Вебе». Этот продукт сейчас очень хорошо развивается: у нас каждый месяц рост по 100, по 200%.
Н. Б.: Ну и дополнительный короткий вопрос: человек сам должен оставить свой номер телефона? Чтобы потом я не трубил на всех социальных сетях: «QIWI меня спамит по телефону!»
А. Р.: Нет, когда человек делает платеж, он соглашается с офертой, которую мы вывесили. В ней написано, что мы оставляем за собой право говорить ему «спасибо» после платежа и присылать «рекламный хвост». Это ровно то же самое, что делают операторы сотовой связи: ты, к примеру, проверяешь баланс, тебе приходит SMS «Ваш баланс такой-то» и SMS-«хвост» с рекламой.
Н. Б.: Я обычно не проверяю…
А. Р.: Ну да, это в мире активно очень продвигается, и мы сейчас десятки миллионов SMS ежемесячно высылаем. В два-три раза рост ежемесячный идет.
Н. Б.: Ты сказал, что у вас громадные планы по глобализации «QIWI-кошелька» и вообще платежных QIWI-технологий. Наверняка вы рискуете столкнуться с крупнейшими международными платежными системами, а также с какими-то препонами и протекционизмом со стороны государственных органов?
А. Р.: Ну, мы будем постепенно с электронными деньгами выходить в каждую страну. В каждой стране свое законодательство по электронным деньгам. Мы сейчас придем в Европу, мы пришли в Украину и в Казахстан, потом мы пойдем в Латинскую Америку, потом в Индию, и с каждой страной будем работать отдельно: брать местное законодательство, искать местные банки-партнеры и с ними делать эмиссию электронных денег, делать свой продукт.
Н. Б.: Но удастся ли зайти? Ведь там наверняка присутствуют другие крупные игроки рынка?

А. Р.: В странах, куда мы идем, монополии нет. Сейчас мало государств, которые любят монополию. Есть несколько стран на территории СНГ, которые активно продвигают монополию. А так подобного нет: приходи, получай лицензию, бери банк-партнера, делай с ним коммерческий контракт и производи эмиссию электронных денег.

Сейчас, если вы зайдете на Qiwi.com, там можно регистрироваться, по-моему, из 20 или 30 стран с мобильниками разными. То есть возьмите латвийский мобильник, можете зарегистрироваться, вам SMS — и у вас будет «QIWI-кошелек». Сейчас есть четыре языка: русский, английский, казахский и украинский. В этом году у нас две основные задачи по Qiwi.com — сделать локализацию под 15-20 языков и сделать мультивалютность под основные мировые валюты. Сейчас уже запущена валюта тенге, то есть пользователь в Казахстане может зарегистрировать на казахский номер свой «QIWI-кошелек» и свои деньги хранить в тенге или может свои деньги конвертировать в рубли. Как только появятся евро, доллары или еще что-то, можно будет это сконвертировать, в разных валютах держать, ими расплачиваться в зависимости от мерчанта и от страны.
Н. Б.: Андрей, я знаю, что вы активно участвовали в разработке закона «О национальной платежной системе». Можешь сейчас рассказать, как он отразится на рынке электронных денег? Что ждет пользователей?
А. Р.: Да, могу. Мы одни из активных участников разработки закона «О национальной платежной системе», потому что мы с 2006 года, так получилось, активно принимали в этом участие через Национальную ассоциацию участников электронной торговли, наши люди были в различных комиссиях и комитетах. Помните, история была, что был ФЗ 140, потом отменили, был ФЗ 103, в том году появился закон «О национальной платежной системе», где про электронные деньги был пункт, что есть амнистия на 15 месяцев и с 1 сентября 2012 года все электронные деньги должны эмитироваться от банка.
Н. Б.: Банк обязан иметь, да.
А. Р.: Игроков электронных денег много, больших компаний несколько: это «Яндекс», WebMoney и «QIWI-кошелек». И куча остальных, кого вы называли, кого мы когда-то отключили. У WebMoney исторически есть свое НКО, у нас исторически был банк, который входит в группу под названием «QIWI-банк», и мы на его основе делаем все банковские продукты. Ровно соблюдая букву закона, мы с 1 сентября все балансы переведем, все электронные деньги — будет эмиссия исключительно от банка, остальные платежные системы...
Н. Б.: Что их ждет? Успеют они?

А. Р.: Mail.ru говорил, что подал на регистрацию НКО. «Яндекс» говорил, что вроде бы продается или ищет банк-партнера, который войдет в пакет, ну или тоже подал на НКО. Другим платежным системам, скорее всего, заводить НКО нет смысла, потому что администрировать это очень дорого. От 5 до 10 млн руб. в месяц надо будет тратить на обслуживание. Ты берешь лицензию, и тебе, чтобы ее соблюдать, чтобы ее не отозвали, нужен некий коллектив людей, которые будут обслуживать сервера, производить мониторинг и т. д. Другие, наверное, найдут банки-партнеров, через которых будут делать эмиссию денег.

Н. Б.: Но успеют? Осталось ведь четыре месяца?
А. Р.: Я думаю, успеют, и все в июле-августе перейдут, все объявят, кто кого выбрал.
Н. Б.: А амнистию не перенесут еще на годик?
А. Р.: Было достаточно много времени. А смысл? Амнистию можно было бы просить, если бы основные игроки не успели.
Н. Б.: Основные, я понял.
А. Р.: Это отдельный бизнес-проект в компании, переход с ООО на банк. Это большой проект, целая команда им занимается: переделывается куча договоров, оферт, IT-структура переносится в банк, и да, QIWI Wallet будет QIWI Bank. Это все будет банк.
Н. Б.: Спасибо, Андрей. В рамках программы «Бизнес online» мы всегда просим экспертов рынка дать комментарии по наиболее важным вопросам, которые освещаются в интервью с нашими гостями. Поэтому я бы хотел попросить прокомментировать ситуацию с законом Виктора Достова, председателя правления ассоциации «Электронные деньги». Виктор, мы вас слушаем!

Виктор Достов: Закон «О национальной платежной системе» практически закрыл путь на рынок для стартапов. Как вы, наверное, знаете, чтобы запустить оператора электронных денег, вы должны составить кредитную организацию с уставным капиталом 18 млн руб. Это достаточно большая сумма, и для стартапа, я бы сказал, она нереальная. Таким образом, стартапы должны или работать в других областях, или пытаться находить поддержку у существующих банков, что достаточно сложно и для банков не очень интересно.

В общем, это вопрос, который меня беспокоит: что будет с инновационными платежными проектами? Второе последствие, которое меня крайне интересует, связано с тем, что в рамках закона мобильные операторы будут совершать платежи со своих счетов через кредитную организацию, через оператора электронных денег. На самом деле для них это небольшая революция, потому что они и сейчас достаточно активно используют банки для того, чтобы через них проводить свои операции, но интрига состоит в том, что если они все равно создают какого-то оператора электронных денег, то будет ли этот оператор кооптивным, то есть будет ли он обслуживать только нужды мобильного оператора или они будут на своей основе, на своей клиентской базе пытаться вторгаться на классический рынок, в вотчину «Яндекс.Денег», QIWI, WebMoney и других существующих игроков. Вот это очень интересный вопрос, на который пока ответа нет, и будет очень интересно посмотреть, что получится. А в целом я думаю, что закон окажется для рынка хорошим в том смысле. Мы уже четко видим, что с появлением полного легального описания на рынок приходят большие игроки, приходят зарубежные игроки. То есть для клиентов это будет абсолютно однозначно означать рост объема товаров и услуг на рынке, а для рынка — его стремительный рост. То есть мы пессимистически прогнозируем на 2012 год рост в два раза, но мы видим сценарий, при котором может быть рост в разы.
Н. Б.: Ну что же, спасибо, Виктор! Андрей, мы выслушали комментарий Виктора, есть что добавить в окончании передачи?
А. Р.: Да, у меня есть что добавить по поводу инновационных платежных проектов, стартапов. Ну, хорошие стартапы в интернете — это правильно, и их нужно поддерживать и финансировать, но я слабо представляю хороший финансовый стартап без поддержки большой компании: либо платежной системы, либо оператора электронных денег, либо банка. Стартапу идти регистрировать с уставным фондом НКО за 18 млн руб. смысла никакого нет. Россия — уникальная страна, здесь тысяча банков! Обычно в странах 10, 20, 30. Банки с сотого по тысячный всегда открыты к переговорам, и мы как оператор электронных денег тоже открыты к переговорам. Незачем заново строить паровоз, когда можно прийти к банку, к оператору электронных денег и договориться об эмиссии, или о cross-sales, или еще о чем-то. Надо приходить и заводить дискуссию. Второе: что будет происходить у операторов мобильной связи в России?

Операторы три года назад задумались об этом, они открыли мобильную коммерцию, сделали доступ пользователям, чтобы те могли со своих счетов платить за разные услуги, дали операторам электронных денег доступ к их счетам. Будут ли они делать НКО или банки? Пока тишина. Они, наверное, что-то готовят. Летом будут большие новости о том, кто куда движется, кто что делает.

Мы будем на это смотреть и под это подстраиваться. По поводу рынка, планов на год, роста в два раза я согласен с Виктором. В конце года, когда все обсуждали, что будет с рынком, говорилось, что будет рост в два раза. По нашим планам, рынок вырастет в три раза. И на самом деле, с точки зрения государства и вообще потребителей b2c, это очень хорошо. Если говорить о доступности услуг, у нас сейчас активно, к примеру, запускаются государственные сервисы. Потребителю удобно, что он может онлайн не только посмотреть что-то на сайте Gosuslugi.ru, зайти и оформить паспорт, но и заплатить, используя карточку или «QIWI-кошелек», и сразу на сайте платит. Доступность эта нужна, и пользователям нужно помогать.
Н. Б.: Большое спасибо, Андрей. Нам остается только пожелать вам преумножать и увеличивать то, что вы делаете, радовать нас новинками, новыми технологиями, такими как ваш QIWI Bank, или когда владельцы iPhone стукают друг друга…
А. Р.: Стукают друг друга и переводят друг другу деньги.
Н. Б.: Переводят друг другу деньги, совершенно верно. Поэтому развивайтесь, стремитесь вперед и делайте рынок чистым, прозрачным и правильным. Большое спасибо, Андрей!
А. Р.: Вам большое спасибо! Первый раз на SeoPult.TV, было очень приятно, приглашайте еще.
Н. Б.: Обязательно пригласим, есть у нас это в планах. А с вами, дорогие друзья, мы прощаемся. Если у вас остались вопросы как к Андрею, так и непосредственно по той теме, которую мы освещали, вы всегда сможете задать эти самые вопросы на страницах социальных сетей SeoPult.TV, ищите нас там. Ну а я с вами прощаюсь, до новых встреч, оставайтесь с нами и не переключайте канал.